Doriți să utilizați un card de credit Sberbank fără să plătiți dobândă? După ce ați citit articolul, veți afla despre toate nuanțele asociate cu calculul și utilizarea corectă a perioadei de grație.
Perioada de grație de 50 de zile pentru un card de credit Sberbank
Perioada de timp specificată permite clienților să utilizeze împrumutul fără a plăti dobândă. La Sberbank, este împărțit în următoarele două etape:
- Perioada de raportare este de 30 de zile, timp în care clientul face achiziții sau plătește pentru servicii. La sfârșitul acestui timp, departamentul de credit întocmește un raport cu toate tranzacțiile efectuate. Data formării sale este indicată în extras. În consecință, de la această dată începe timpul de compensare a datoriei la împrumut.
- Perioada de plată - 20 de zile, destinată rambursării fără dobândă a datoriilor sub Card de credit. Această perioadă de timp se încheie cu data plății. Adică ziua înaintea căreia este necesară compensarea întregii sume cheltuite în luna de raportare anterioară. Nerespectarea termenului limită va avea ca rezultat acumularea de dobânzi pentru utilizarea fondurilor băncii. În acest caz, o plată obligatorie trebuie efectuată înainte de data expirării. Suma acestuia din urmă este indicată în raportul generat de utilizare a împrumutului.
Procesul de împrumut cu cardul Sberbank este conceput în așa fel încât dacă depuneți doar suma necesară, atunci dobânda va fi percepută de client. Dacă nimic nu este compensat înainte de expirarea zilelor de grație, la dobânda cardului se adaugă o penalitate sub formă de amendă. Această din urmă situație agravează poziția împrumutatului și afectează starea acestuia. Și efectuarea unei plăți obligatorii nu este considerată o întârziere.
De regulă, perioada de raportare începe din ziua activării cardului și durează 30 de zile. Și dacă efectuați o achiziție / plătiți pentru serviciu la sfârșitul perioadei specificate, atunci pentru această sumă dimensiunea perioadei totale de grație va scădea semnificativ. Dar, indiferent de data retragerii fondurilor, clientul are întotdeauna la dispoziție de la 20 la 50 de zile pentru compensarea gratuită a datoriilor.
Card de credit Sberbank: cum să folosiți perioada de grație
Este important să rețineți câteva reguli aici:
Cum se calculează perioada de grație pe un card de credit Sberbank
Pentru confortul utilizatorilor, pe site-ul oficial al instituției este postat un serviciu interactiv, care vă permite să calculați convenabil și rapid durata perioadei de timp fără dobândă.
Principiul de funcționare al serviciului online specificat este structurat după cum urmează:
- într-o formă specială, clientul introduce informații despre data raportului, rata dobânzii la card, precum și achiziția efectuată;
- sistemul ca răspuns afișează durata perioadei de grație și determină momentul rambursării.
Avantajul serviciului în cauză este că face posibilă introducerea datelor pentru mai multe achiziții și scutește clienții de calcule independente.
De asemenea, puteți calcula singur perioada de grație. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți informații despre data generării unui raport privind tranzacțiile de plată finalizate. Acesta din urmă este indicat în extrasul cardului și este disponibil pentru revizuire în contul personal al sistemului Sberbank Online.
Perioada de grație pentru un card de credit Sberbank: un exemplu
Dacă raportul este generat în prima zi a fiecărei luni, atunci perioada de grație expiră întotdeauna în data de 21 a lunii următoare. La urma urmei, în această zi sunt destinate cele 20 de zile.
Pe baza parametrilor dați, luați în considerare următorul exemplu:
- raportul vine la posta pe 03.01.2016;
- din această zi începe o nouă perioadă de grație;
- toate tranzacțiile efectuate înainte de 31 martie inclusiv trebuie compensate până la 21 aprilie 2016 (+ 20 de zile).
De aici rezultă că achiziția efectuată la sfârșitul lunii va trebui achitată după 20 de zile.
Februarie are caracteristici deosebite în acest sens, fiind cea mai scurtă lună a anului. Aici, debitorii nu au mai mult de 48 sau 49 de zile pentru rambursarea împrumutului fără dobândă.
Începutul perioadei de grație pe un card de credit Sberbank
Numărătoarea inversă de 50 de zile fără dobândă începe de la data următoare zilei în care a fost generat raportul privind achizițiile anterioare. Chiar dacă deținătorul cardului nu utilizează fonduri de credit, perioada de grație continuă să expire.
De fapt, perioada „adevărată” gratuită începe pentru client din momentul în care banii sunt debitați de pe card. Iar dacă efectuați o achiziție la începutul perioadei de raportare, atunci condiția pentru returnarea gratuită a împrumutului va fi valabilă timp de 50 de zile. Dar cu cât achiziția este mai aproape de formarea următorului raport, cu atât rămâne mai puțin timp pentru compensarea datoriilor fără dobândă.
Informațiile despre începutul unei noi perioade de grație se află fie în contul personal al serviciului Sberbank Online, fie într-un extras de card de credit. Aceste surse indică ziua în care a fost generat raportul. Deci zilele care urmează acestei date dau naștere următoarei perioade privilegiate de timp.
Sfârșitul perioadei de grație pentru un card de credit Sberbank
Acest moment se numește data scadentă. Înainte de apariția acesteia, este necesară restituirea întregii sume cheltuite în perioada anterioară de raportare. Abia atunci utilizarea fondurilor de credit va fi gratuită. Ziua compensării datoriilor este indicată de bancă în fiecare nou rezumat al utilizării fondurilor de împrumut. De asemenea, puteți afla acest număr folosind serviciile online ale Sberbank.
În plus, pe telefonul clientului este trimisă o notificare că perioada de grație se apropie de sfârșit. Banca recomanda astfel titularului sa ramburseze in avans datoria, pentru a nu se confrunta cu o intarziere.
Perioada de grație pentru cardul de credit Sberbank Gold
Cardurile premium diferă de cardurile de credit clasice Sberbank prin faptul că oferă o gamă mai largă de servicii și oferte speciale. De asemenea, pentru aceste carduri există condiții de serviciu favorabile separate. Dar aceste caracteristici nu afectează în niciun fel durata perioadei de grație pentru cardurile de credit de aur ale Sberbank. Prin urmare, toți deținătorii oricărui produs specificat au 50 de zile pentru o returnare fără dobândă a fondurilor din împrumut.
Este posibil să prelungiți perioada de grație a unui card de credit Sberbank
Condiția pentru rambursarea fără dobândă a datoriei împrumutului este standard pentru toate tipurile de carduri Sberbank. Prin urmare, nu este posibilă modificarea parametrului specificat. Mai mult, banca nu va prelungi perioada de gratie, fie ca doar pentru ca o astfel de decizie nu ii va aduce profit.
Dar dacă timpul pentru compensarea gratuită a datoriilor se apropie de sfârșit și nu există fonduri, puteți utiliza următoarele metode:
- efectuați o plată obligatorie și, în următoarea perioadă de grație, compensați suma dobânzii aferente împrumutului;
- sau obțineți un alt împrumut de la o altă bancă și plătiți-vă datoria curentă cu el.
Ultima variantă este puțin riscantă, deoarece poate duce la cheltuieli neașteptate. Și obținerea unui al doilea împrumut este întotdeauna mai dificil. Prin urmare, este mai bine să încercați să depuneți bani pentru un împrumut la timp. În cazuri extreme, suma lipsă poate fi împrumutată de la prieteni.
Carduri de credit Sberbank cu o perioadă de grație: recenzii
Clienții activi ai băncilor care practică plățile cu cardul de credit de mult timp sunt în general mulțumiți de prezența unei perioade de grație. Ei sunt mulțumiți de faptul că nu este nevoie să plătească comisioane suplimentare pentru utilizarea fondurilor bancare.
Spre deosebire de această opinie, există câteva alte judecăți negative ale debitorilor:
- Când înregistrați produsul, asigurați-vă că specificați data formării rezumatului utilizării fondurilor de împrumut. Apoi, tu însuți vei putea determina data de încheiere a plății fără dobândă. Rețineți că Sberbank acordă 20 de zile pentru rambursare după formarea raportului anterior.
- Utilizați serviciile bancare online. Vă vor oferi oricând informații exacte despre suma datorată și sfârșitul perioadei de grație.
- Încercați să plătiți împrumutul în avans. La urma urmei, din motive tehnice, banii pot fi creditați în cont timp de câteva zile. Iar dacă faci o operațiune în ultimul moment, atunci există posibilitatea să vi se plătească dobândă.
- Dacă nu există suficiente fonduri pentru compensarea completă, atunci încercați întotdeauna să efectuați o plată obligatorie. Aceasta, deși va duce la calculul dobânzii, te va scuti de faptul întârzierii împrumutului și te va scuti de și mai multe cheltuieli.
Sberbank emite mai multe tipuri de credite. Deși comisioanele pentru împrumut sunt destul de mari, utilizarea corectă a cardului permite clientului să evite dobânzile.
Condiții pentru emiterea unui card de credit Sberbank cu o perioadă de grație de 50 de zile
Ca orice altă instituție de creditare, Sberbank are propria sa linie de produse de împrumut, care includ carduri de credit. Acest mod de a obține bani în datorii presupune calcularea unor dobânzi mai mari decât împrumuturile de consum.
Cu toate acestea, există un mic truc care permite unui client al băncii să folosească fondurile împrumutate și să nu plătească pentru ele.
Aceasta este așa-numita perioadă de grație. Pentru multe bănci, este 50 de zile, iar Sberbank nu face excepție.
Plata achizițiilor în această perioadă, urmată de creditarea la timp a banilor într-un cont de card de credit, transformă cardul într-unul fără dobândă pentru până la 50 de zile.
Pentru a obține un card de credit de la cea mai mare bancă rusă, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe.
Acestea includ:
- Vârstă.
La fel ca majoritatea băncilor, Savings emite carduri de credit doar celor din grupa de vârstă activă.Pragul minim este de 21 de ani.
Limita superioară este de 65 de ani, adică un pensionar poate deveni titularul cardului.
- Prezența unor venituri care pot fi confirmate oficial.
Ca document justificativ, trebuie să furnizați o adeverință de la locul de muncă actual sub forma impozitului pe venitul personal-2.
Cu toate acestea, acest document nu este necesar dacă angajatorul împrumutatului plătește salariile prin Sberbank.
Pensionarii care nu își primesc pensia prin această instituție financiară sunt obligați să furnizeze un extras din Fondul de pensii. - Durata de serviciu la locul actual ar trebui să fie de cel puțin șase luni, în timp ce vechimea totală este de asemenea importantă, cerința pentru care este de la 1 an.
Excepție fac împrumutații sub 30 de ani care solicită un Card de tineret.În acest caz, experiența poate fi de numai șase luni sau poate lipsi cu totul dacă este un student.
Sub rezerva tuturor condițiilor, puteți contacta filiala Sberbank. Totuși, trebuie menționat că obținerea unui card de credit nu este deloc garantată.
Banca ia în considerare fiecare caz în mod individual, inclusiv luând în considerare istoricul de credit existent și poate refuza dacă consideră că un potențial împrumutat nu este de încredere.
Avantajele și dezavantajele unui card de credit de la Sberbank
Condițiile de utilizare a cardurilor Sberbank nu diferă mult de cele stabilite de alte instituții financiare. Dar totuși, acest produs de împrumut are o serie de caracteristici pozitive și negative, în comparație cu analogii de la alte bănci.
Avantajele includ:
- O rețea uriașă de sucursale și bancomate face posibilă obținerea unui card de credit în aproape orice localitate, precum și completarea cu ușurință a acestuia.
- O limită de credit destul de mare oferită de carduri (până la 600 de mii de ruble pentru toate tipurile, cu excepția cardului Momentum).
- Informarea prin SMS despre tranzacțiile cu cardul de credit este gratuită.
- Atunci când plătește pentru achiziții, deținătorul cardului primește bonusuri pentru a plăti pentru alte achiziții în viitor (programul „Mulțumesc”).
- Pensionarii care nu lucrează pot deveni și deținătorii acestui produs de credit, deși limita în acest caz va fi foarte limitată.
- Împrumutatul nu trebuie să fie înregistrat în regiunea în care a fost emis cardul.
Dacă vorbim despre deficiențele inerente cardurilor de credit de la Sberbank, atunci acestea includ:
- Nivelul nu prea ridicat al recompenselor bonus în comparație cu ofertele altor bănci.
- Dacă retrageți numerar folosind alte bănci (prin ATM-uri terțe sau la sucursale), comisionul este destul de mare (4%).
- Dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate puse la dispoziție nu este nici cea mai mică și depășește ofertele multor bănci.
- Nu se eliberează carduri suplimentare atașate celui principal.
- Dacă, dintr-un motiv oarecare, propriul dvs. card de credit a fost bani gheata, adică suma disponibilă depășește limita de credit, tot va trebui să plătiți pentru retragere la ratele băncii, ca și pentru retragerea fondurilor împrumutate.
- La transferul de fonduri de pe un card de credit în contul altui client al Sberbank, se percepe un comision dacă acesta este deservit la o sucursală a unei alte regiuni.
Adică, chiar și un anumit procent poate fi luat pentru transferul de fonduri în cadrul băncii. - Retragerile de numerar nu sunt incluse în termenii perioadei fără dobândă, adică va trebui să plătiți pentru aceste fonduri.
Cu toate acestea, acest minus este inerent cardurilor de credit ale aproape oricărei bănci.
Cum să obțineți un card de credit Sberbank poate fi găsit în videoclip.
Carduri de credit Sberbank pentru 50 de zile fără dobândă
Desigur, orice împrumutat dorește să plătească cât mai puțin pentru fondurile de împrumut oferite, în mod ideal, nimic. Din păcate, nu există carduri de credit care să nu acumuleze dobândă deloc pe toată perioada de valabilitate a acestora.
Cu toate acestea, cardurile de credit fără dobândă sunt adesea denumite cele care au o perioadă de grație. Prezența acestuia este unul dintre criteriile principale de alegere a acestui instrument de împrumut.
Sberbank a urmat calea tradițională - toate cardurile de credit emise de aceasta au o perioadă de grație de până la 50 de zile. Astfel, la cererea pentru acest instrument de credit, clientul primește un card de credit pentru 50 de zile fără dobândă.
Folosind-o corect, împrumutatul poate cheltui fonduri de credit și tot nu poate plăti un ban pentru ele. Totodată, dacă cardul a fost emis în cadrul unei oferte speciale, proprietarul acestuia poate fi, de asemenea, scutit de taxa anuală de serviciu bancar.
Sberbank emite mai multe tipuri de carduri de credit fără dobândă timp de 50 de zile:
- Universal Visa sau MasterCard.
- Carduri care participă la programul de afiliere.
Există două opțiuni aici.Primul este un program comun cu Aeroflot, care face posibilă primirea de mile pentru fiecare achiziție, care, după acumularea unui anumit număr, pot fi schimbate cu un zbor prin această companie aeriană.
A doua este compania de caritate Podari Zhizn, în cadrul căreia, la efectuarea oricărei achiziții, o parte din banii cheltuiți sunt destinate ajutorării copiilor care suferă de boli grave.
- Carduri de tineret concepute pentru cei care tocmai și-au început cariera.
Acestea sunt eliberate tinerilor până la vârsta de 30 de ani.În același timp, un student poate primi și un astfel de produs de împrumut dacă există o bursă plătită.
- Un card Momentum fără nume, care are un grad mai mic de protecție împotriva accesului neautorizat, dar este emis în aceeași zi în care a fost depusă cererea.
Cu toate acestea, nu există nicio taxă anuală de serviciu.Cu toate acestea, limita de credit pentru un astfel de card este de doar 120 de mii. Îl puteți obține doar ca parte a unei oferte speciale de la Sberbank.
De asemenea, cardurile universale și de partener pot fi împărțite în:
- standard;
- aur.
Aceștia din urmă au o serie de avantaje sub formă de servicii prioritare pentru proprietarii lor, capacitatea de a retrage o sumă mai mare în caz de urgență și suport non-stop. Cu toate acestea, costul întreținerii lor este mai mare.
Taxa anuală standard în ruble pentru utilizarea cardurilor de diferite tipuri este prezentată în tabel.
De asemenea, merită remarcat faptul că toate cardurile pot fi împărțite în două categorii în funcție de termenii și condițiile:
- Cu condiții standard comune tuturor.
În acest caz, întreținerea anuală este suma indicată în tabelul de mai sus, iar dobânda la utilizarea fondurilor împrumutate este de 33,9%. - Cu condiții individuale.
Această opțiune este oferită celor care sunt deja client al Sberbank.În acest caz, rata dobânzii este de 25,9%, iar taxa de serviciu este posibil să nu fie percepută deloc.
În ceea ce privește limita de credit prevăzută, aceasta se alocă individual în fiecare caz. Din nefericire, în 2016 tendința de scădere a acestuia continuă din cauza nu cele mai bune situatia economicaîn țară.
Ce este o perioadă de grație
După cum sa menționat deja, perioada de grație este oferită de multe bănci la emiterea unui card de credit. Utilizarea corectă a acestuia face posibilă cheltuirea fondurilor împrumutate, dar, în același timp, să nu plătiți dobândă pentru ele.
Numele său străin este adesea folosit - perioada de grație sau pur și simplu grație.
Esența perioadei de grație este că, dacă împrumutatul folosește fondurile împrumutului pentru o perioadă scurtă, apoi le returnează, scapă de nevoia de a plăti dobânda pentru ele. Deoarece rata cardurilor de credit Sberbank este destul de mare, economiile pot fi foarte semnificative.
Sberbank are un mod tradițional pentru multe bănci de a determina perioada de grație. Numărătoarea inversă nu este de la data achiziției, ci de la data decontării, adică de la data la care a fost generat extrasul.
Astfel, pentru fiecare achiziție individuală, grația va avea o valoare diferită, dar întotdeauna nu mai mult de 50 de zile.
Este important de reținut că nu toate cheltuielile efectuate cu un card de credit vor fi supuse perioadei de grație. Astfel, pentru primirea de numerar, precum și pentru operațiunile de transfer către alte bănci (așa-numitele operațiuni de cvasi-numerar și operațiuni cu cod uniq), dobânda se acumulează din prima zi.
Cum se calculează perioada de grație pe cardurile de credit Sberbank
Pentru a utiliza gratuit fondurile împrumutate furnizate de un card de credit, trebuie să poți folosi perioada de grație, iar pentru aceasta trebuie să o poți calcula.
De exemplu, puteți lua un card de credit, al cărui extras se face în fiecare prima zi a lunii. Următoarea perioadă de facturare începe pe 1 iunie.
Orice achiziție efectuată în cursul lunii iunie va fi reflectată în declarația generată pe 1 iulie. Pentru toate achizițiile din iunie, perioada de grație se va număra de la 1 iunie și se va încheia pe 21 iulie, adică va cuprinde 30 de zile din iunie și 20 de zile din iulie, pentru un total de 50 de zile.
Astfel, pentru o achiziție făcută pe 1 iunie, perioada de grație efectivă va fi de 50 de zile, dar pentru o tranzacție care a fost efectuată pe 30 iunie, va fi de doar 21 de zile.
Dacă suma cheltuită în perioada de facturare (adică iunie) nu a fost returnată înainte de expirarea perioadei de grație, Sberbank începe să acumuleze dobânzi, în timp ce acestea sunt calculate pe baza întregii sume cheltuite în perioada de facturare, și nu din parte remarcabilă. Adică, dacă utilizatorul unui card de credit nu a plătit întreaga sumă a datoriei formate la ultima dată a extrasului înainte de sfârșitul perioadei de grație, el „renunță” la grație.
Pentru a reveni la perioada de grație, va trebui să închidă toată datoria pe extras, după care va putea din nou să folosească un împrumut fără dobândă.
Modalități de a plăti datoria cu un card de credit Sberbank
Puteți completa un card Sberbank pentru a achita datoria rezultată în diferite moduri:
Deoarece multe operațiuni de transfer de bani de la o bancă la alta sunt plătite, merită să cunoașteți din timp costul acestora pentru a alege cea mai puțin costisitoare metodă de plată a unui împrumut cu card.
Retragere de numerar cu cardul de credit Sberbank - cât va costa
Majoritatea băncilor emit carduri de credit, astfel încât împrumutatul să plătească achizițiile cu acestea. Prin urmare, retragerile de numerar nu sunt aprobate.
Sberbank percepe un comision pentru această operațiune, chiar dacă se realizează prin intermediul bancomatelor proprii ale organizației financiare sau la casieria din una dintre sucursale.
În acest caz, împrumutatului i se percepe o sumă de 3% din suma emisă, dar nu mai puțin de 390 de ruble. Adică, atunci când retrage numerar de pe un card de credit în valoare mai mică de 13 mii de ruble, împrumutatul va plăti comision de 390 de ruble, indiferent de sumă.
Dacă retragerea de numerar are loc la ATM-uri aparținând altei bănci, comisionul crește și se ridică la 4%. Suma minimă nu se modifică.
Sfaturi și recenzii de la cei care folosesc deja cardurile de credit Sberbank
Întrucât Sberbank este cea mai mare bancă din țară, nu este surprinzător faptul că mulți cetățeni folosesc serviciile sale. Cu toate acestea, recenziile despre acest produs de împrumut sunt destul de contradictorii.
Pe de o parte, fiabilitatea și soliditatea băncii sunt un plus cert, pe de altă parte, structura acesteia este destul de birocratică. Mulți clienți se confruntă cu dificultăți în rezolvarea problemelor emergente atunci când trebuie să aștepte mult timp pentru un răspuns.
De asemenea, este de remarcat faptul că condițiile standard nu sunt deosebit de favorabile. În acest sens, multe bănci oferă opțiuni mult mai bune.
Merită să emiti un card de credit Sberbank numai atunci când împrumutatul primește o ofertă personală. În acest caz, este posibil să nu existe o taxă anuală de întreținere, iar procentul va fi mult mai mic.
În ceea ce privește utilizarea perioadei de grație în cazul cardurilor de credit Sberbank, merită luate în considerare câteva puncte:
- Potrivit recenziilor clienților, această bancă este una dintre puținele care utilizează un sistem „cinstit” de decontare a perioadei de grație.
Asa de utilizatori avansați serviciile bancare se numesc metoda de formare a gratiei, cand fiecare perioada de facturare coexista in paralel.De exemplu, o achiziție făcută în iunie trebuie plătită până pe 21 iulie (cu data de emitere a fiecărei luni).
O achiziție făcută în iulie se află deja în următoarea perioadă de grație și urmează să fie plătită pe 20 august. - După cum sa menționat deja, banca consideră unele operațiuni ca fiind cvasi-numerar și nu le include în perioada de grație.
Uneori apar dificultăți în definirea lor - banca poate considera unele tranzacții absolut identice ca o achiziție obișnuită, în timp ce altele pot fi clasificate ca cvasi-numerar.În cazul în care Sberbank a considerat achiziția făcută ca fiind o astfel de operațiune, aceasta trebuie rambursată în primul rând, deoarece se percepe dobândă.
Când banii sunt creditați pe card, tocmai aceste tranzacții nepreferențiale sunt rambursate în primul rând.
Concluzie
Cardurile de credit Sberbank sunt destul de populare, deși condițiile pentru acestea nu sunt cele mai favorabile.
Când utilizați un card de credit, ar trebui să încercați să nu depășiți perioada de grație, atunci veți putea evita cheltuiala cu plata dobânzii.
Unele tranzacții, de exemplu, retragerile de numerar, nu sunt incluse în perioada de grație și, prin urmare, se percepe dobândă.
Aflați despre perioada de grație de cincizeci de zile pentru un card de credit în videoclip.
In contact cu
Probabil ați ghicit deja că în acest articol nu vom vorbi despre pistoale și revolvere și despre cum puteți obține un împrumut de la o bancă cu ajutorul lor. Va fi vorba despre ceva complet diferit. Un împrumut revolving este un împrumut revolving verb englezesc„a se învârti” (roti, întoarce). Acesta este un împrumut care nu are perioade exacte de rambursare și nu conține condiții pentru un număr fix de plăți, dar este disponibil în mod constant în cuantumul părții sale neutilizate.
Creditul revolving a apărut pentru prima dată în anii 1960, când magazinele universale americane Strawbridge și Clothier au început să-l ofere clienților lor. Și apoi această practică de succes a fost adoptată de sistemele de plată Visa, American Express și MasterCard.
Limita de credit care se reînnoiește constant este unul dintre principalele avantaje și avantaje ale oricărui card de credit.
Cardurile de credit sunt doar un exemplu clasic de astfel de creditare. Băncile vă deschid o limită de o anumită dimensiune și o puteți utiliza integral sau parțial în orice moment convenabil pentru dvs. Mai mult, nu sunt stabilite termene stricte pentru rambursarea împrumutului - este suficient doar să plătiți la timp, iar soldul limitei de credit este întotdeauna la dispoziția dumneavoastră deplină. Adică, un astfel de împrumut poate fi luat din nou și din nou și se va întoarce constant pe cardul tău odată cu rambursarea datoriei curente.
Principalele caracteristici ale unui credit revolving
Limita creditului, suma sa maximă, este predeterminată de bancă. Aceste fonduri au fost deja aprobate în totalitate, iar pentru a le utiliza, deținătorul cardului nu trebuie să explice băncii de fiecare dată de ce are din nou nevoie de bani.
Suma fondurilor de credit disponibile fie scade, fie crește pe măsură ce suma totală a împrumutului este cheltuită sau rambursată.
Creditul revolving pe un card are aproape întotdeauna o opțiune pentru 20, 30, 50 sau chiar 100 de zile.
Creditul poate fi reutilizat de un număr nelimitat de ori (atâta timp cât există un sold disponibil). Dacă în cazul unui împrumut de consum obișnuit nu puteți contracta un nou împrumut până când nu îl achitați pe cel vechi, atunci un card de credit vă permite să faceți orice număr de achiziții - suma datoriei și dobânda dvs. vor fi recalculate automat la data Sfârșit.
Plata împrumutului (dobândă și rambursare) are loc numai pe suma efectiv utilizată, chiar dacă aveți o limită de un milion de ruble pe card, veți plăti doar pentru un împrumut efectiv făcut, să zicem, câteva mii de ruble.
Un împrumut revolving poate fi rambursat oricând - fie plătiți întreaga sumă a datoriei dintr-o dată într-o sumă forfetară, fie plătiți treptat, în rate minime, întinzând acest proces luni sau chiar ani.
Singura caracteristică a unui astfel de împrumut care poate fi numită negativă este riscul de a cădea într-o „buclă de îndatorare”, într-o situație în care nu îți vei putea achita integral datoriile și vei fi obligat să plătești dobândă și o parte din împrumutul în fiecare lună pentru o lungă perioadă de timp. Dar acest lucru se întâmplă numai din motive psihologice, din cauza atractivității împrumutului perpetuu, ca urmare a căreia nu vă puteți calcula capacitățile financiare în viitor.
În general, un credit revolving este un instrument financiar foarte convenabil și flexibil, îți permite să abordezi individual utilizarea fondurilor împrumutate și termenii de rambursare a acestora, în funcție de nevoile și veniturile tale.
Cum funcționează o linie de credit revolving?
Emiteți un card de credit și primiți o limită de credit în valoare, de exemplu, de 50.000 de ruble. Apoi, mergi la magazin și cumperi o valiză pentru 7.000 de ruble. Și mai aveți 43.000 de ruble pe card, pe care le puteți cheltui pentru alte achiziții. Prin urmare, cumpărați și un televizor nou pentru 20.000 de ruble, lăsând 23.000 de ruble pe card.
Se termină luna, primești un extras de la bancă, care spune că datoria ta este de 27.000 de ruble, care poate fi rambursată fără dobândă până pe 20. Nu aveți încă acest tip de bani și decideți să plătiți doar plata minimă - 1.350 de ruble și dobândă. În același timp, mai sunt bani pe card față de limita de credit rămasă și mergi și cumperi un telefon nou pentru 15.000 de ruble. 9.350 de ruble rămân pe card.
În cele din urmă, primiți un salariu, plătiți toată datoria care s-a format pe card - aceasta este 40.650 de ruble. Și pe cardul dvs. de credit, se formează din nou limita de credit disponibilă inițial pentru orice achiziție în valoare de 50.000 de ruble.
Rezumând toate cele de mai sus, se poate trage o concluzie simplă. Un împrumut revolving transformă cardul dvs. de credit într-o sursă reutilizabilă de bani împrumutați, unde puteți achita o parte din datorie și puteți împrumuta imediat mai mult. Ca rezultat, obțineți un mecanism convenabil pentru planificarea fluxurilor financiare. Și acesta este un motiv destul de bun pentru a-ți obține un card de credit, dacă din anumite motive nu ai încă unul.
Știi cum să folosești corect cardul de grație? fără a plăti dobândă băncii. S-ar părea că totul este simplu. Este dat o perioadă prin care împrumutul trebuie rambursat integral. Si asta e.
Știți despre perioada de grație corectă și necinstită. Și cum diferă ele. Care schemă de împrumut fără dobândă este mai profitabilă? Procedura de acumulare și termenele de plată? Cu siguranță ar trebui să știți acest lucru înainte de a alege un card de credit cu perioadă de grație.
Pentru a parafraza o expresie celebră:
„Folosirea unui card cu o perioadă fără dobândă este bună! Și să-l folosești corect este și mai bine!”.
Ce trebuie să știți despre perioada de grație
Ce este perioada de grație?
Perioada de grație este o perioadă de grație pe un card de credit în timpul căreia puteți folosi fonduri împrumutate de la bancă fără a plăti dobândă. Principalul lucru este să aveți timp să rambursați integral datoria până la sfârșitul termenului. În acest caz, clientul nu plătește băncii un ban de sus. Câți bani a luat, atât de mulți va da înapoi.
Apar dificultăți în faptul că băncile au algoritmi diferiți pentru perioada de grație. Și înainte de a primi un card de credit, trebuie neapărat să înțelegi: cum, când și cât trebuie să cheltuiești și să depui bani pentru ca plasticul să fie cu adevărat gratuit pentru tine.
La ce să fii atent și la ce trebuie să știi!
Parametrii de bază ai cardurilor cu perioadă de grație
Termenul împrumutului fără dobândă
Perioada de grație declarată de bancă pe card trebuie să fie clasificată ca „Până la...”. .
Adică dacă cardul promite „100 de zile fără dobândă”, înseamnă că 100 de zile este perioada maximă posibilă. Ceea ce este foarte greu de realizat în practică. De ce? Mai multe despre asta mai jos.
Trebuie să plătiți în perioada de grație?
Real pentru carduri cu o perioadă de grație extinsă: 60, 100, 120 de zile fără dobândă.
Dacă credeți că în perioada specificată puteți folosi un card de credit și puteți plăti o dată toată datoria la sfârșitul termenului, atunci nu este așa.
Banca obligă clienții să plătească lunar creditul. De obicei este un anumit procent din suma datoriei. In interval de 5-10%. Dar nu mai puțin decât plata fixă fixă minimă.
Cum funcționează perioada fără dobândă?
Perioada de grație include doi parametri:
- Perioada de decontare sau de raportare.
- Perioadă de plată.
În perioada de facturare (de obicei o lună), clientul face achiziții folosind cardul. În acest moment, datoria de pe card se acumulează. După expirarea acestuia, începe perioada de decontare (de obicei 20-25 de zile).
Banca calculează suma totală a tranzacțiilor de pe card pentru perioada de facturare și trimite clientului un extras privind necesitatea rambursării datoriei (în totalitate sau parțial). Extrasul indica suma si termenul de efectuare a platii pentru a nu plati dobanzi.
Perioada de decontare și plată poate diferi în timp. Și pot acționa în același timp.
De exemplu, în septembrie faci achiziții cu un card. Aceasta este perioada de raportare. În perioada 1 octombrie - 20 octombrie, perioada de plată începe până în septembrie. În paralel, de la 1 octombrie până la 30 octombrie, se numără invers o nouă perioadă de plată. Dar tranzacțiile pe acesta vor fi luate în considerare abia în noiembrie.
Datele de scadență
Când începe perioada de facturare?
Aceasta poate fi prima zi, sau orice altă zi a lunii stabilită de bancă, data achiziției sau încheierii contractului, .
Perioada de plată va depinde deja de perioada de plată.
Ce se întâmplă dacă nu plătiți la timp?
Primești dobânzi, amenzi și penalități. În funcție de bancă, pedeapsa poate varia de la destul de loială la destul de severă.
În orice caz, întârzierea va avea ca rezultat anularea perioadei de grație. Și rata dobânzii la valoarea datoriei începe să funcționeze. Chiar din momentul cumpararii.
Adică, dacă ați cumpărat un televizor cu 50 de mii pe plastic fără dobândă și nu ați plătit datoria până la data scadenței (de exemplu, într-o lună), atunci pentru aceste 30 de zile banca vă va percepe dobândă. În plus, până la rambursarea completă, dobânda va scadea zilnic.
În plus, banca poate impune penalități unice pentru întârzieri: din suma datoriei și (sau) fixă.
De ce au nevoie băncile de el?
De ce au nevoie băncile de el? Oferiți carduri fără dobândă?
Motivul principal este indisciplina debitorilor. Utilizarea plasticului de credit presupune respectarea strictă a regulilor băncii în ceea ce privește rambursarea fondurilor împrumutate.
În practică, majoritatea clienților zboară din perioada de grație (unii rar, alții tot timpul). Și de aici își obține beneficiul banca.
Taxa pentru utilizarea unui card de credit este de câteva ori mai mare decât ratele pentru creditele de consum obișnuite.
În plus, există mai multe alte motive pentru a oferi carduri de credit fără dobândă. Dar asta e altă poveste.
Cum funcționează perioada fără dobândă?
Băncile folosesc diverse scheme de perioade de grație. Este imposibil să spunem fără echivoc care dintre ele este cel mai profitabil sau mai convenabil. Pentru fiecare, totul este individual.
Planul de rate
Cel mai simplu mod de a înțelege împrumutul fără dobândă. Sunteți la cumpărături. Suma este împărțită la numărul de luni de rate. Și în fiecare lună următoare trebuie să rambursați această parte.
De exemplu, dacă în ianuarie au cumpărat un frigider pentru 30 de mii cu un plan de rate pe 3 luni, atunci plata lunară va fi de 10.000 de ruble. Plățile vor trebui efectuate între februarie și aprilie. Adică până la rambursarea integrală a datoriei.
În paralel, puteți continua să utilizați cardul și să faceți achiziții. În acest caz, fiecare sumă de tranzacție ulterioară este împărțită la perioada de rate. Și această sumă se adaugă la următoarea plată din luna următoare.
Dacă un produs este plătit integral, atunci plata lunară este redusă.
Iată cum arată această schemă, folosind un exemplu.
Următorul tip de împrumut fără dobândă, mulți îl numesc perioada de grație necinstită. Întrucât, de fapt, în locul perioadei declarate (și nu puțin), perioada reală de împrumut poate fi de doar câteva zile !!!
Acest lucru se datorează algoritmului de acumulare și plăților în perioada de grație.
Perioada de grație sinceră
Să luăm în considerare schema clasică.
Card cu termen de grație de 50 de zile.
Perioada de facturare este valabilă o lună. De la 1 la 30 (31) zi a lunii. În acest timp, deținătorul cardului efectuează tranzacții fără numerar (în limita creditului).
Odată cu începutul unei noi luni (și perioadei de plată), banca trimite clientului un extras cu privire la valoarea datoriei. Și îi dă timp să plătească datoria până pe 20.
Tot ceea ce a fost cheltuit în noua lună este transferat la plata pentru următoarea.
Obținem că pentru un card de credit, perioada maximă de utilizare a banilor băncii este de 50 de zile. Minimul este de 20 de zile.
Până la începutul unei noi perioade de grație, trebuie să închideți complet datoria pentru cea anterioară. În acest caz, puteți continua să utilizați noile fonduri de credit gratuit.
Dacă cardul are o perioadă mai lungă, cum ar fi 120 de zile.
Cu o perioadă de grație justă, plățile se vor face după cum urmează.
Pentru întreaga sumă de cumpărături efectuate în cursul lunii (perioada de raportare) - se acordă întotdeauna 90-120 de zile pentru rambursare (dacă au existat achiziții la sfârșitul lunii, desigur cu 30 de zile mai puțin). În plus, în fiecare lună următoare, în perioada de facturare, trebuie să efectuați o plată minimă (până în a 20-a zi). Calculat din suma datoriei totale.
Exemplu.În septembrie, ai cheltuit 10.000 de ruble. Ai timp până în ianuarie pentru a rambursa împrumutul. În octombrie, noiembrie și decembrie, trebuie efectuată o plată minimă în perioada de facturare (de exemplu, 5% sau 500 de ruble). Până pe 20 ianuarie, trebuie să închideți datoria rămasă - 8.500 de ruble.
Pentru toate tranzacțiile cu cardul din octombrie, datoria trebuie rambursată până în februarie.
Rezultă că nu este necesar să aduceți cardul la zero (ca un har necinstit) pentru a continua să utilizați un împrumut fără dobândă cu termen maxim.
Principalul lucru este că nu există datorii restante. În caz contrar, perioada de grație va fi anulată.
Cum să utilizați corect un card de credit
Pentru a utiliza în mod corespunzător perioada de grație pe un card de credit și pentru a nu plăti dobândă băncii, trebuie să aveți informații complete despre plastic - tarife și condiții. Și respectați-le cu strictețe.
În primul rând, trebuie să aflați data exactă de începere a perioadei de grație, când și ce proporție a plății va fi în perioada de facturare. Har cinstit sau necinstit pe card. Aici vă puteți ajuta contul personal și extrasele bancare. Toate informațiile sunt întotdeauna la îndemână.
Amintiți-vă, dobânda pentru plastic în cazul ieșirii din perioada de grație este de multe ori mai mare decât împrumuturile de consum. Și este mai bine să petreceți puțin timp personal studiind informațiile. Acest lucru vă va economisi probabil bani în viitor.
Astăzi, există în mod constant bannere în care instituțiile financiare oferă un împrumut fără dobândă. Nu toată lumea înțelege cum să se ocupe de asta. Aceasta poate fi o tehnică de marketing, al cărei scop este atragerea clienților sau o altă înșelăciune. La urma urmei, profitul organizațiilor bancare depinde în întregime de rata dobânzii, iar dacă serviciul nu generează venituri, de ce este nevoie de el? În plus, conform legilor rusești este interzisa acordarea de credite la 0%
În ciuda acestui fapt, există mai multe scheme bancare prin care consumatorii se pot aștepta să primească un împrumut fără dobândă. Există mai multe modalități de a face acest lucru, care câștigă popularitate în timp. Trebuie doar să știi exact de unde să obții - cele mai bune oferte din articolul nostru.
Carduri de credit în rate fără dobândă
Recent, cardurile de credit încep să fie la mare căutare, permițându-vă să achiziționați bunuri și servicii în rate, a căror perioadă este de 1-12 luni. Dar acest lucru se aplică numai achizițiilor efectuate de la parteneri de card. În țările occidentale, această metodă a fost folosită de foarte mult timp și este foarte populară. Cu ajutorul unor astfel de carduri, aproximativ jumătate din toate achizițiile se fac acolo.
În prezent, doar două bănci oferă carduri în rate în țara noastră:
- "Conştiinţă". Acest card gratuit este oferit de Qiwi Bank. Cu el, puteți face achiziții în rate. În acest caz, comisioanele și plățile în plus nu sunt implicite.
Orice persoană care are un venit regulat are dreptul să primească un card de rate Conscience. Înregistrarea se face online. În acest caz, nu sunt necesare diverse certificate și garanți. Cardul poate fi folosit doar în magazinele partenere. Dintre bunuri: mobilier, haine, bilete de avion, bonuri turistice etc.
Planul de rate se achită în rate lunare. Termenele limită sunt în Cont personal utilizator. Totodată, nu se preia dobândă de la împrumutat în perioada de grație (1-12 luni). Suma plății este calculată în funcție de perioada de rate. Dacă împrumutatul nu efectuează plata la timp, va trebui să plătească o amendă de 290 de ruble. Se prevede o penalizare pentru fiecare rată lunară restante.
La sfârșitul perioadei de grație, se poate percepe dobândă la soldul sumei neachitate. Dimensiunea sa este de 10% pe an. Dar este imposibil să retragi numerar de pe cardul Conscience. Rata dobânzii pentru întreaga perioadă de grație este de 0%. După aceea, se percepe dobândă - 10% din soldul datoriei. Limita de credit - 5-300 mii de ruble. Nu este nevoie să plătiți pentru emiterea și întreținerea cardului. Este valabil 5 ani.
- "Halva". Emis de Sovcombank.
Cardul Halva este emis în condiții similare. Pentru înregistrarea acestuia, nu sunt necesare nici garanții și certificate. Perioada de plata - 12 luni. Cardul are peste 100 de parteneri de unde poți face cumpărături. Limită de credit regenerabilă - până la 350 de mii de ruble. Există o penalizare pentru întârziere. Dacă acest lucru s-a întâmplat pentru prima dată, este de 590 de ruble. Dacă acest lucru s-a întâmplat din nou, la această sumă se adaugă 1% din suma datoriei, a doua oară - 2% etc. Pentru întârziere, se percepe 19% pe an. Cardul este eliberat cetățenilor ruși cu vârsta cuprinsă între 20 și 80 de ani.
Carduri de credit în perioada de grație
Aceste carduri au câteva diferențe față de cardurile cu rate:
- Ei pot plăti nu numai cu parteneri, ci și pentru orice bunuri și servicii pentru care puteți plăti cu un card bancar.
- Este permisă retragerea numerarului.
- Principala caracteristică a unor astfel de carduri este prezența unei perioade de grație. Dacă în această perioadă împrumutatul este în măsură să ramburseze datoria, dobânda la împrumut nu se va acumula. Dacă aceasta nu reușește, persoana va fi obligată să plătească dobândă încă de la începutul datoriei.
Astăzi, multe instituții bancare oferă să emită un astfel de card de credit. Cu toate acestea, perioada de grație și valoarea fiecărei organizații sunt diferite. Cele mai frecvente oferte de la:
- Banca Alfa. Acest card este considerat unul dintre cele mai populare astăzi. Există o ofertă „100 de zile fără%”. Perioada fără dobândă - 100 de zile, limită 100 mii, puteți retrage numerar (maximum 50 mii pe lună) fără dobândă. Un alt serviciu „60 de zile fără%” implică o perioadă de grație de 60 de zile, o limită de 150 de mii. Serviciul anual este de 690 de ruble, rata minimă a dobânzii (dacă perioada de grație este depășită) este de 25,99%.
- Sberbank. Perioada de grație este de 50 de zile. Rata dobânzii - 24%. Limita de credit - maxim 600 de mii de ruble.
- Banca Tinkoff. Oferta - „55 de zile fără%”. Perioada de gratie este de 55 de zile, daca este depasita se percepe dobanda in valoare de 12,9-29,9%. Cash este foarte scump. Pentru emiterea lor, se iau 2,9% plus 290 de ruble. Rata dobânzii - 30-49,9%. Poți comanda online, livrat la tine acasă gratuit. Serviciu anual 590 rub.
- VTB Bank din Moscova. Credit multicard VTB. Suma maximă este de un milion de ruble. Perioada de grație - 50 de zile. Rata creditului este de 26%.
- Raiffeisen. Serviciu „110 zile” cu o perioadă de grație de până la 110 zile cu serviciu gratuit. Travel Rewards Gold Card - perioadă de grație 52 de zile, limită până la 600 de mii de ruble. rata dobânzii - 29%.
Trebuie să înțelegeți că perioada de grație este oferită numai pentru plățile fără numerar. Dacă o persoană folosește un bancomat pentru a retrage numerar, i se va percepe dobândă la suma plătită. Fiecare bancă are propriile sale.
În perioada de grație, utilizatorul nu va trebui să plătească dobândă. Dar in acelasi timp Deținătorul cardului va trebui să plătească pentru:
- Serviciu pentru utilizarea serviciului (plată anuală).
- Schimb valutar.
- Taxa de retragere de numerar.
- Comision pentru banca mobila, alte servicii suplimentare.
Toate informațiile despre servicii și costul acestora se găsesc pe site-urile oficiale ale instituțiilor bancare.
Creditul de mărfuri
Rata în magazine este de obicei oferită utilizatorilor atunci când cumpără echipamente și alte articole relativ scumpe. Un specialist în împrumuturi situat în zona de tranzacționare va explica totul cumpărătorului în detaliu. Acesta va calcula și arăta graficul de plată, după care cetățeanul, de regulă, înlătură toate suspiciunile. Majoritatea oamenilor sunt siguri că nu poate exista niciun truc și sunt de acord cu condițiile prevăzute.
Întregul truc este că o instituție bancară acordă un împrumut cu toate angajamentele necesare. Magazinul, pe de altă parte, reduce prețul unui anumit produs, diferența este compensarea dobânzii la împrumut. Drept urmare, cumpărătorul va trebui să plătească în continuare dobândă.
Numeroși clienți care au apelat la acest serviciu susțin că este aproape imposibil să obții un plan real de rate fără a plăti în exces. Specialiștii în credite vor insista asupra asigurării de viață și/sau a articolelor achiziționate. Uneori nu oferă rate fără înregistrarea unor astfel de servicii suplimentare.
Acesta este un articol de la vseofinansah dot ru. Dacă păstrați acest articol pe alt site, atunci a fost furat.Prin urmare, este mult mai profitabil să folosești cardurile discutate mai sus.
Programe de împrumut fără dobândă
Astfel de servicii sunt de obicei furnizate în dealerii de mașini la achiziționarea unei mașini. În acest caz, magazinul însuși plătește dobândă organizației bancare. Cu toate acestea, în acest caz, clientul va trebui să se pregătească pentru faptul că va trebui să plătească o varietate de taxe și comisioane.
În plus, cu un împrumut fără dobândă într-un dealer auto, cumpărătorului i se va oferi un avans foarte mare. În plus, i se va cere să asigure mașina, de obicei într-o companie de asigurări care cooperează cu salonul. Ca urmare, prețul asigurării va fi semnificativ supraevaluat.
Trebuie să înțelegeți că, în magazinele obișnuite de vânzare cu amănuntul, bunurile pentru care se acordă un împrumut fără dobândă vor fi vândute, fără opțiuni, la un preț umflat. Prin urmare, dobânda este încă plătită, dar într-o formă voalată.
Cel mai adesea, astfel de servicii bancare sunt furnizate ca parte a promoțiilor speciale. Prin urmare, în termeni generali, acestea sunt următoarele:
- Magazinul plătește un procent organizației bancare. Pierderile sunt acoperite datorită faptului că se percepe o taxă suplimentară asupra mărfurilor.
- Clientul cumpără un produs la un preț umflat.
- Rata dobânzii pentru un împrumut de consum este zero.
Caracteristici la achiziționarea de bunuri imobiliare
Se întâmplă ca o organizație bancară să mascheze dobânda. Dintr-o dată, comisioanele cresc vertiginos. Altă cale - credit pentru locuințe fără dobândă. Acest lucru se întâmplă dacă dezvoltatorul oferă un apartament în rate. Acesta nu este credit ipotecar, în acest caz, executarea contractului se realizează în condiții speciale.
De obicei, în acest caz, un decent o taxă inițială. În plus, ratele sunt de obicei acordate pentru maximum doi ani. Astfel de condiții nu sunt benefice pentru toată lumea, singurul care câștigă este împrumutatul. Prin urmare, trebuie să vă evaluați cu atenție capacitățile.
Ce trebuie luat în considerare
Împrumuturile fără dobândă au început să fie din ce în ce mai des acordate, acestea fiind oferite de multe bănci. Datorită concurenței în creștere, aceștia sunt interesați să atragă noi clienți. Prin urmare, obținerea unor astfel de împrumuturi este destul de realistă, trebuie doar să studiați cu atenție toate ofertele.
Cei care vor să știe cum să obțină un împrumut fără dobândă sau la o dobândă scăzută trebuie să fie foarte atenți. O atenție deosebită trebuie acordată promoțiilor temporare. Nu cu mult timp în urmă, Vostochny Express Bank a oferit gratuit un produs de împrumut numit Credit de Anul Nou. Rata dobânzii de 0% a fost valabilă doar trei luni. Dacă împrumutatul a refuzat să semneze contractul de asigurare, procentul a crescut la 40% pe an.
Dar, dacă ai nevoie de bani, poți și ar trebui să folosești fondurile instituțiilor bancare. Cu grijă rezonabilă, acest lucru este destul de profitabil. ( 10
evaluări, medie: 5,00
din 5)
Se încarcă...