Consolidarea competentă a împrumuturilor este cheia unui management eficient al banilor. Consolidarea împrumutului - Ajutor real în obținerea unui exemplu de acord de consolidare a împrumutului

În Rusia, ei trăiesc adesea din credit și își dau seama de acest lucru. Adesea iau 2 sau mai multe împrumuturi, iar suma lor totală este prea mare, ca urmare, oamenii se găsesc în capcane ale datoriilor. Cel mai adesea, împrumuturile sunt luate pentru:

• Achiziționarea de electrocasnice.
• Revizie majoră.
• Cheltuieli curente.

Există multe tipuri de împrumuturi și majoritatea pot fi cheltuite la discreția dvs. De asemenea, mai multe împrumuturi nu vor fi emise într-o instituție de credit, apoi vor fi luate de la împrumuturi diferite.

În cazul în care împrumutatul are o mulțime de împrumuturi de diferite tipuri, există mai multe opțiuni:

• Consolidarea împrumuturilor.
• Refinanțarea fiecărui împrumut.
• Rambursați împrumuturile ca înainte.

- obține un nou împrumut pentru a rambursa cel precedent. Un nou împrumut trebuie luat pentru condiții mai bune decât primul.

Consolidarea este consolidarea împrumuturilor într-unul. Pentru consolidarea împrumuturilor, trebuie să obțineți 1 împrumut, a cărui sumă va acoperi toate cele anterioare.

Procesul de consolidare a împrumuturilor:

• Există un împrumut cu condiții favorabile.
• Împrumutatul primește un împrumut.
• Banii primiți din noul împrumut sunt folosiți pentru a achita toate celelalte împrumuturi.
• Un împrumut bancar este rambursat.

Unele bănci oferă însăși această opțiune. Prin urmare, nu trebuie să respingeți oferta băncii înainte de a o lua în considerare. Băncile dezvoltă special propuneri pentru acest tip de împrumuturi.

Avantajul consolidării împrumuturilor.

Simplifică procedura de rambursare a unui împrumut către un împrumutat. Nu mai trebuie să mergeți la diferite bănci pentru a rambursa împrumuturi diferite. Când primiți un astfel de împrumut, principalul lucru de reținut este că condițiile sale ar trebui să fie mai bune decât cele ale tuturor celorlalți. Aceasta include termeni, rate ale dobânzii și o scădere a plăților lunare.

Tipuri de împrumuturi pentru consolidare:

• Fără garanție.
• Colateral.

Tot ce ar trebui luat în considerare aici este că împrumuturile cu garanții sunt mai ușor de obținut și condițiile vor fi mai favorabile. Cu toate acestea, există riscul pierderii proprietății. Rezultă că este mai dificil să obții un împrumut garantat fără un împrumut garantat, dar este mai sigur și condițiile vor fi mai grave.

La consolidare, acordați atenție:

• Condițiile în care au fost emise împrumuturile și cele pe baza cărora se va obține un nou împrumut.
• Comisioane și suprataxe.
• Capacitatea de a rambursa împrumutul pe cont propriu.
• Rata dobânzii.
• Prezența unei garanții.
• Dacă este necesară consolidarea împrumuturilor.

Consolidarea implică, de asemenea, că trebuie să fie profitabilă în orice caz. Suma finală a împrumutului poate crește, dar dimensiunea plăților lunare va scădea.

În prezent, nimeni nu este surprins de disponibilitatea unui împrumut valid. Mulți au chiar mai multe împrumuturi în diferite bănci, emise pentru „nevoi urgente”. Achitarea mai multor împrumuturi cu precizie poate fi dificilă. Într-adevăr, în fiecare contract, data individuală a plății lunare și dimensiunea și metodele de plată sunt diferite. Într-o astfel de situație, există o mare probabilitate de a fi depășit, încurcat în diagrame. Pentru a raționaliza situația cu pasivele, există o procedură de consolidare a împrumuturilor.

Concept de consolidare

Mulți oameni confundă consolidarea datoriilor și refinanțarea - refinanțarea. La prima vedere, sunt foarte asemănătoare, dar esența lor este diferită. Refinanțarea implică un nou împrumut pentru rambursarea celui precedent. Procesul are loc în cadrul unei instituții financiare. În același timp, condițiile devin mai favorabile.

La consolidare, toate pasivele existente sunt combinate într-un singur împrumut. Banca, la care persoana a solicitat, își achită toate datoriile față de alte instituții de credit. Se întocmește un nou contract cu o singură plată lunară. Scopul acestei proceduri este în primul rând simplificarea datoriilor. Nu este exclusă posibilitatea de a reduce în continuare suma totală a plății excesive la împrumuturile existente, deoarece condițiile împrumutului de consolidare sunt adesea mai loiale. Cu toate acestea, în ciuda atractivității combinării mai multor împrumuturi într-un singur, ar trebui să calculați cu atenție posibilele beneficii și pierderi și să luați o decizie bine luată în considerare.

Există situații în care consolidarea ar trebui abandonată imediat. De exemplu, dacă termenele de rambursare a împrumutului se apropie de finalizare, dacă există o interzicere a rambursării anticipate a împrumuturilor. De asemenea, ar trebui să acordați atenție comisioanelor atunci când solicitați un nou împrumut. Uneori sunt disproporționat de mari.

La început, trebuie să aflați care este plata efectivă în exces în cadrul contractelor existente, precum și care este suma rămasă a datoriei. Situațiile de cont, care pot fi obținute de la bănci, vor ajuta în acest sens. Unele instituții financiare prevăd penalități pentru rambursarea anticipată a unui împrumut, aceste informații trebuie clarificate în prealabil.

În procesul de căutare a opțiunilor de consolidare adecvate, ar trebui să acordați atenție ratelor dobânzii, comisioanelor suplimentare, datele scadenței, plăților lunare. Este necesar să estimați care va fi costul total al noului împrumut și să îl comparați cu suma necesară pentru încheierea contractelor curente. Trebuie remarcat faptul că împrumuturile consolidate sunt garantate și negarantate. Acestea din urmă sunt mai ușor de obținut, iar condițiile vor fi mai favorabile.

Deci, prin combinarea mai multor contracte de împrumut într-unul singur, împrumutatul are ocazia să plătească unei instituții financiare, ceea ce este, în mod firesc, mai convenabil. În plus, plata lunară este, de asemenea, redusă, deoarece programul de rambursare este acum unul și acest lucru reduce sarcina asupra bugetului familiei. Cu toate acestea, în ciuda comodității și, adesea, a profitabilității acestui proces, trebuie să îl abordați extrem de atent și deliberat.

Prețul de emisiune

Desigur, acest serviciu are un preț. La urma urmei, cineva va trebui să lucreze din greu pentru a-l implementa și, prin urmare, suma totală a împrumutului poate crește ușor. Cu toate acestea, în practică, vă veți regăsi mai degrabă în negru: ar trebui totuși să cheltuiți finanțe, pentru că pentru călătoriile la diferite sucursale ar trebui să plătiți benzină și, de asemenea, ați pierde timp prețios. Și, după cum știți, timpul înseamnă bani.

Odată ce înțelegeți că o mică taxă suplimentară către bancă vă poate ușura în mod semnificativ - nu mai trebuie să vă ocupați de calcule și de elaborarea unui plan de plată a datoriilor pentru o lună. Acum veți merge exact o dată la patru săptămâni la cea mai apropiată sucursală bancară și veți plăti toate împrumuturile simultan. De acord, este mult mai convenabil și mai rapid?

Un alt element de cheltuieli care poate fi decisiv pentru refuzul unui împrumut de consolidare este însumarea și recalcularea riscurilor care trebuie compensate. Drept urmare, banca poate solicita garanții sau poate crește suma împrumutului. În această situație, dacă aveți deja împrumuturi colaterale, garanția se va aplica întregii sume. Pe de altă parte, o bancă corect aleasă vă va permite să economisiți pe alte elemente de cheltuieli din contractul de împrumut, care implică suprataxe de dobândă mari. Prin urmare, până la urmă majoritatea costurile suplimentare vor fi rambursate din nou.

Avantajele consolidării datoriilor

Să prezentăm principalele avantaje ale consolidării împrumuturilor:

• Modificarea termenilor tranzacțiilor inițiale.
• Reducerea numărului de delincvențe.
• Reducerea costului de deservire a unui împrumut, inclusiv eliminarea a numeroase comisioane.
• Capacitatea de a unifica plățile obligatorii.
• Simplificarea procedurii pentru efectuarea tranzacțiilor regulate.
• Istoric de credit îmbunătățit și rating de credit.

În procesul de înlocuire a mai multor bilete la ordin cu un împrumut consolidat, puteți efectua și modificări ale relației contractuale dintre creditor și împrumutat. Instituțiile financiare sunt gata să găzduiască împrumutatul, deci ar trebui să profitați de situație dezvoltând individual un calendar de plăți. Împrumutații au chiar posibilitatea de a negocia un plan de tranșă cu creditorul. Această opțiune este ideală pentru clienții cu venituri sezoniere și dificultăți financiare temporare.

Uneori consolidarea este furnizată ca serviciu plătit. Clientul plătește pentru un astfel de serviciu plătind rate ale dobânzii. De exemplu, la consolidarea datoriilor, se utilizează cea mai mare rată sau comisionul maxim. Această metodă este adecvată numai pentru consolidarea împrumuturilor care au condiții de rambursare aproape identice. Plata, de exemplu, a unei ipoteci în condițiile unui împrumut expres este pur și simplu neprofitabilă pentru debitor.

Reducerea costurilor prin consolidarea datoriilor

Consolidarea va ajuta la reducerea costurilor asociate cu rambursarea datoriilor. Împrumutul va trebui rambursat în orice caz, dar după combinarea datoriilor mici într-o singură tranzacție mare, plățile comisioanelor vor scădea considerabil. Unii creditori oferă, de asemenea, plăți la o rată a dobânzii redusă.

Există două moduri de a economisi bani:

• Gestionarea riscului ratei dobânzii prin trecerea la o rată fixă ​​a dobânzii la un împrumut.
• Modificarea profilului de timp inițial pentru rambursarea datoriilor, inclusiv introducerea unei perioade de grație și crearea unui calendar de plăți, ținând seama de capacitățile financiare ale debitorului.

Procedura de consolidare va salva clientul de numeroase comisioane de deservire a împrumuturilor, care sunt de obicei percepute după executarea unor tranzacții specifice. În plus, procesul de gestionare a datoriilor este simplificat. În loc să efectueze plăți în conturile de verificare ale mai multor creditori, debitorii se angajează să efectueze în mod regulat o singură plată consolidată.

Un client slab versat în domeniul bancar are mai puține șanse să rateze următoarea plată. După cum arată practica, micile întârzieri de până la 7 zile sunt adesea cauzate de neglijenta banală a plătitorilor, care confundă datele de rambursare a împrumuturilor primite. Ca urmare, puteți accesa un alt beneficiu al consolidării - rating de credit îmbunătățit.

Iată un set de sfaturi simple, dar eficiente, pentru a vă ajuta să faceți față responsabilităților dvs. de credit cât mai confortabil posibil:

În primul rând, este necesar să se stabilească momentul optim pentru efectuarea plăților. De obicei, creditorii recomandă să rămâneți pe data de 25 a fiecărei luni. În același timp, clientul are întotdeauna posibilitatea de a efectua o plată înainte de termen.

Comparați nivelul sarcinii financiare înainte și după procedura de consolidare. Dacă, după încheierea tranzacției actualizate, solvabilitatea debitorului scade, o astfel de idee ar trebui abandonată.

Efectuați plăți la timp, evitând astfel penalități și deteriorarea istoricului creditului.

Reduceți cheltuielile generale prin elaborarea suplimentară a unui buget familial sau personal pentru perioada de raportare.

Refuzați să primiți împrumuturi suplimentare pe durata contractului curent.

Împrumutații neorganizați care uită de rambursarea împrumutului pot instala o aplicație pe telefonul sau computerul personal care va anunța data apropiată a următoarei plăți. Unii creditori merg mai departe. Ei informează personal clientul cu privire la următoarea plată prin SMS, e-mailuri și apeluri către un telefon mobil (specificat în contract). Acest lucru se face discret și exclusiv în scop informativ, deci nu ar trebui să echivalați astfel de mesaje cu activitatea companiilor de colectare.

Puteți discuta nivelul plăților dobânzilor cu un angajat al unei instituții financiare în mod individual. Pentru a calcula eficiența, este suficient să comparați plățile lunare pentru împrumuturile individuale cu plățile împrumutului după consolidare, care include un plan de rambursare a datoriilor modificat. Uneori este, de asemenea, necesar să plătiți o sumă simbolică pentru conectarea serviciului de consolidare, astfel încât toate plățile suplimentare vor trebui luate în considerare în etapa de planificare a tranzacției actualizate.

Concluzie

Optimizarea plăților este principalul obiectiv al consolidării datoriilor. Împrumutatul poate obține o reducere semnificativă a dimensiunii plăților regulate prin modificarea parametrilor urgenței datoriei. Care este beneficiul pentru creditor? Consolidarea, ca și alte forme de revizuire a condițiilor unui contract de împrumut, reduce riscul nerambursării datoriilor. Multe instituții financiare nu sunt contrare încheierii unui acord de decontare cu clienții, conform căruia împrumutatul garantează restituirea banilor.

Combinăm toate creditele într-unul corect.

Astăzi, mulți cetățeni plătesc mai multe datorii de împrumut în același timp. Unii iau noi împrumuturi pentru că sunt obișnuite să aibă întotdeauna la îndemână bani lichizi, iar cineva a fost forțat de circumstanțe grave. Dar motivele pot fi diferite, dar povara financiară în orice caz va fi semnificativă. În plus, având două sau trei împrumuturi simultan, împrumutații se încurcă adesea pur și simplu în datorii. În acest moment, există un serviciu privind fuziunea împrumuturilor bănești, care se numește „consolidare”, pe piața creditului.

Care este semnificația unei astfel de proceduri?

Care sunt avantajele și dezavantajele combinării datoriilor de credit? Despre aceasta în articolul nostru.

Ce este fuziunea de împrumut

Consolidarea creditului- aceasta este combinația mai multor împrumuturi în numerar de la diferite bănci într-o singură datorie. Cu această procedură, împrumutatul își combină toate împrumuturile și devine debitor al unei singure instituții financiare.

Consolidarea împrumuturilor vă permite să faceți mai convenabilă plata datoriilor de credit, deoarece în loc de mai multe împrumuturi, primiți unul. De obicei, acestea consolidează împrumuturile în numerar în cazurile în care doresc să simplifice procesul de rambursare sau să schimbe termenii de împrumut în bine. Trebuie remarcat faptul că combinația dintre datoria de credit și refinanțarea are multe în comun, dar de fapt sunt procese diferite. De exemplu, la ambele se recurge pentru a reduce costul total al împrumutului. Cu toate acestea, odată cu consolidarea, împrumuturile sunt emise pur și simplu într-un singur împrumut, iar refinanțarea reprezintă primirea de fonduri împrumutate pentru a achita datoria curentă. Și cu ajutorul împrumuturilor, puteți plăti un singur împrumut. Desigur, băncile nu sunt întotdeauna de acord să transfere fără probleme datoria actuală a clientului către un alt creditor, deoarece în acest caz își pierd o parte din profit.

Detalii despre programul de legare a datoriilor

Instituțiile financiare, de regulă, sunt angajate în consolidarea numai a împrumuturilor de consum acordate în diverse scopuri. O bancă care acceptă să combine toate datoriile împrumutatului, de exemplu, Sberbank, îi dă bani pentru a se stabili cu alți creditori. Ca urmare, suma totală a datoriei rămâne aceeași, dar condițiile de rambursare ale acesteia se modifică.

Serviciile de punere în comun a împrumuturilor sunt furnizate nu numai de instituțiile comerciale de creditare, ci și de băncile de stat. În același timp, condițiile programelor de consolidare pot fi individuale pentru fiecare instituție financiară. Folosind această procedură, împrumutatul poate combina atât produse de împrumut garantate, cât și împrumuturi pe care le-a primit fără nicio garanție. Cu toate acestea, este întotdeauna mai dificilă consolidarea împrumuturilor cu garanții, deoarece procesul de transfer al garanției este destul de dificil și consumă mult timp.

Beneficii de consolidare

Serviciul de conectare a datoriilor de credit este foarte solicitat în rândul debitorilor, deoarece are multe aspecte pozitive. Acestea includ:

Laturile negative ale combinării

Desigur, consolidarea are nu numai avantaje - acest produs bancar are și dezavantaje.

Această listă include următoarele:

1. Un număr mic de instituții financiare care oferă acest serviciu. În prezent, există puține bănci pe piața de credit din Rusia care consolidează împrumuturile de la terți. Cel mai adesea, organizațiile noi, recent deschise, care nu au încă un număr suficient de clienți, oferă împrumutaților să combine împrumuturile într-un singur. Pe lângă acestea, instituțiile de credit mici sunt implicate și în consolidare, care, de regulă, au o reputație dubioasă. Pentru astfel de creditori, obiectivul principal este, de asemenea, de a atrage cât mai mulți împrumutători posibil. A lua orice împrumut în numerar, în special combinarea mai multor simultan, este întotdeauna un anumit risc pentru împrumutat. Și în cazul contactării unei bănci puțin cunoscute, nivelul riscului crește semnificativ. Este mai bine să lucrați cu bănci mari deja dovedite (de exemplu, Sberbank, VTB etc.).
2. Cheltuieli pentru finalizarea unei tranzacții de credit. Prin consolidarea tuturor datoriilor sale, împrumutatul primește un nou împrumut în numerar. Iar înregistrarea oricărui împrumut este colectarea documentelor necesare și plata tuturor costurilor asociate. Aceasta include: procesarea unei cereri, comision pentru emiterea de fonduri împrumutate etc. Dacă împrumuturile primite sub garanția terților sau sub alte garanții sunt combinate, atunci lista cheltuielilor crește. În plus, consolidarea implică rambursarea anticipată a împrumuturilor curente. Și multe bănci impun o penalitate debitorilor pentru rambursarea anticipată a datoriilor. Aceasta, la rândul său, completează și lista cheltuielilor la înregistrarea unei consolidări.

• Înainte de a continua cu conectarea datoriilor de credit, ar trebui să citiți cu atenție conținutul fiecărui contract de împrumut.
• Este recomandabil să calculați în avans posibilele beneficii ale consolidării, luând în considerare toate costurile obligatorii și suplimentare.
• Trebuie să aplicați pentru un astfel de serviciu la o instituție de credit de încredere, care are o reputație destul de bună.
• Trebuie amintit că consolidarea împrumuturilor simplifică doar rambursarea și nu reduce semnificativ povara financiară.
• Băncile refuză adesea debitorilor posibilitatea de a-și transfera datoriile către o altă instituție financiară, așa că mai întâi trebuie să obțineți acordul tuturor creditorilor.

Consolidarea este consolidarea, coeziunea. În consecință, consolidarea împrumuturilor este o combinație a tuturor datoriilor de credit într-o singură. În esență, debitorul combină împrumuturile de la diferite instituții financiare într-un singur împrumut mare. Necesitatea unei combinații de împrumuturi curente în numerar apare în cazurile în care împrumutatul rambursează datoria către mai multe bănci. Consolidarea vă permite să creați un împrumut comun și astfel să faceți mai convenabil procesul de rambursare a datoriilor.

Mulți împrumutați nu văd diferența dintre consolidarea creditului și refinanțarea creditului. Cu toate acestea, acestea sunt concepte diferite, deși au mai multe laturi similare. Împrumutarea este primirea unei noi sume de fonduri împrumutate pentru a achita datoria împrumutului curent. Și în al doilea caz, împrumuturile bănești sunt pur și simplu legate între ele. În plus, împrumutații apelează la consolidare nu numai pentru a reduce suma plăților în exces, ci și pentru a simplifica toate împrumuturile restante.

Caracteristici ale conexiunii împrumuturilor în numerar

O instituție financiară care consolidează toate datoriile de credit ale împrumutatului îi oferă fonduri pentru a achita împrumuturile curente. Și împrumutatul este încă debitor, dar de data aceasta un singur creditor. Atât o organizație comercială de credit, cât și o instituție de stat corespunzătoare pot acționa ca o bancă care este de acord să formalizeze toate datoriile clientului într-o singură. În același timp, este posibil să fuzioneze fără împrumuturi colaterale, precum și împrumuturile primite cu garanție imobiliară.

Consolidarea împrumuturilor garantate este mai dificilă decât consolidarea împrumuturilor negarantate. Acest lucru, la rândul său, este asociat cu procedura de transfer nu numai a datoriei de credit, ci și a subiectului ipotecii - proprietatea împrumutatului. Dar organizațiile financiare se îndreaptă către produsele de consolidare și garanții ale grupului de împrumuturi monetare. Deoarece pentru bănci, fuziunea împrumuturilor monetare este o oportunitate de a scăpa de un împrumut cu probleme și, în consecință, debitorul.

Avantajele fuziunii datoriilor

Aspectele pozitive ale oricărei consolidări de împrumut includ următoarele:

1. Economisirea timpului în procedura lunară de rambursare a datoriilor pentru un împrumut în bani bancari. Prin consolidarea tuturor împrumuturilor sale actuale, debitorul scapă de nevoia de a vizita diferite instituții financiare. În special, pentru efectuarea următoarei plăți a împrumutului. Acest lucru, la rândul său, evită problemele asociate cu întârzierea contribuției regulate;
2. Posibilitatea de a economisi la plata în exces finală. Un nou împrumut, în care toate datoriile sunt combinate, poate fi luat în condiții mai favorabile - la o rată mai mică. Astfel, consolidarea este o modalitate excelentă de a reduce costul tuturor împrumuturilor emise simultan;
3. Ajustarea cuantumului ratei lunare. Consolidarea împrumuturilor existente face posibilă schimbarea schemei de plată a fondurilor împrumutate. Și anume - pentru a ajusta în direcția corectă suma plății, în fiecare lună, a contribuit la contul de rambursare a datoriilor. Condițiile noului împrumut de consolidare pot face posibilă schimbarea schemei de rentă mai puțin profitabile la una mai optimă - diferențiată;
4. Comoditate pentru debitor. Cu cât sunt mai multe împrumuturi restante, cu atât mai multe probleme. Mai mult, acest lucru se datorează nu numai creșterii poverii financiare, ci și distribuției sale. Împrumutatul poate confunda pur și simplu cât și la ce bancă ar trebui să dea în luna următoare. După fuziunea datoriilor de împrumut, debitorul continuă să plătească fonduri împrumutate, dar numai unei singure bănci. Și reduce probabilitatea formării datoriilor ca urmare a uitării sau neglijenței împrumutatului.

Dezavantaje ale acestei proceduri

Având în vedere consolidarea datoriilor la împrumuturile monetare, nu se poate să nu menționăm dezavantajele foarte semnificative ale combinării acestor produse bancare. Una dintre ele este un număr limitat de bănci care sunt gata să combine toate împrumuturile clienților. Până în prezent, puține instituții financiare sunt de acord să acționeze ca un creditor consolidat. Această procedură este efectuată în principal de băncile mici și noi care nu au clienți. În acest fel, ei încearcă să crească numărul debitorilor lor. Dar o bancă puțin cunoscută este întotdeauna un risc pentru debitor, mai ales în cazul unui împrumut mare. Și combinând toate împrumuturile, de regulă, obțineți unul, dar o datorie mare.

În plus, dezavantajele includ dificultatea negocierii cu creditorii inițiali. Pentru a-și consolida toate împrumuturile restante, debitorul trebuie să obțină mai întâi consimțământul băncilor de la care au fost primiți.

Nu toate instituțiile financiare transferă datoriile clienților lor către bănci terțe. Sau o fac în anumite condiții. În plus, consolidarea împrumuturilor implică rambursarea anticipată a datoriilor aferente. Și pentru aceasta, băncile pot impune o amendă.

Un alt dezavantaj important îl reprezintă costurile suplimentare. Înregistrarea oricărui împrumut, inclusiv a celui de unificare, nu este completă fără cheltuieli din partea debitorului. Primind un nou împrumut, împrumutatul colectează din nou toate documentele necesare, evaluează garanția, plătește un comision pentru emiterea de fonduri împrumutate etc.

Împrumutaților care doresc să profite de această procedură li se poate recomanda următoarele:

• cel mai bine este să solicitați o combinație de împrumuturi în numerar către o bancă de încredere care are o bună reputație pe piață pentru serviciile relevante;
• înainte de combinare, ar trebui să citiți fiecare contract de împrumut, acordând o atenție specială detaliilor rambursării anticipate a împrumutului;
• prin urmare, condițiile mai favorabile sunt valabile în mod tradițional pentru clienții obișnuiți și dovediți cea mai bună opțiune- o bancă cu un istoric credit bun;
• înainte de a începe implementarea planurilor de consolidare a datoriilor, este indicat să calculăm totul - dacă va fi profitabil.

ATENŢIE! Fuziunea împrumuturilor în numerar nu scutește de responsabilitatea rambursării datoriilor, ci contribuie la simplificarea procesului de rambursare a fondurilor împrumutate;

Împrumut consolidat este un serviciu bancar care vă permite să combinați toate datoriile existente și să plătiți suma totală într-o singură bancă.

Când este nevoie?

Să presupunem că decideți să obțineți câteva bunătăți - cum ar fi un televizor imens, un set de bucătărie italiană și o mașină nouă drăguță. În același timp, soției tale i-a plăcut foarte mult haina de blană, iar copilul a absolvit școala, a intrat la universitate, iar acum trebuie să îi plătești educația. Nici tu, nici soția ta nu aveți Card de credit, așa că ați luat împrumuturi la fața locului și, bineînțeles, s-a dovedit că toate erau în diferite bănci. Acum trebuie să mergeți la sucursalele diferitelor bănci în fiecare lună pentru a vă achita datoria lunară. În același timp, nu trebuie să vă confundați cu hârtiile și datele (așa cum se întâmplă adesea), pentru a plăti suma necesară în fiecare bancă. De acord, nu este foarte convenabil să aveți împrumuturi în cinci bănci diferite. Este mult mai ușor să aveți una în bancă, a cărei sucursală este la un minut de mers pe jos de acasă sau de la birou.

Împrumut consolidat - cum se face?

Pentru confortul clienților lor, băncile au venit cu o procedură de consolidare care vă permite să combinați toate datoriile dintr-o singură bancă și să plătiți o plată lunară (totală) într-o sucursală bancară care vă este convenabilă.

Nu mai este un secret pentru nimeni că băncile interacționează între ele, vânzându-și datorii. Astfel, banca la alegere vă poate cumpăra împrumuturile de la alții și poate combina totul într-unul.

Pentru a utiliza acest serviciu, trebuie doar să veniți la sucursala băncii alese și să scrieți o declarație corespunzătoare despre dorința de a crea un credit de consolidare.

Prețul de emisiune

Desigur, un astfel de serviciu are un preț, deoarece cineva va trebui să muncească din greu pentru a-l implementa și, prin urmare, suma totală a împrumutului poate crește ușor. Cu toate acestea, în practică, vă veți regăsi mai degrabă în negru: ar trebui totuși să cheltuiți, deoarece pentru călătoriile în diferite departamente ar trebui să plătiți benzină și, de asemenea, ați pierde timp prețios și, după cum știți, timp sunt bani.

Deci, după cum puteți înțelege, o mică taxă suplimentară către bancă vă poate ușura în mod semnificativ - nu mai trebuie să vă ocupați de calcule și de a întocmi un plan de plată a datoriilor timp de o lună. Acum veți merge exact o dată la patru săptămâni la cea mai apropiată sucursală bancară și veți plăti toate împrumuturile simultan. De acord, este mult mai convenabil și mai rapid?

Un alt element de cheltuieli care poate fi decisiv pentru refuzul unui împrumut de consolidare este însumarea și recalcularea riscurilor care trebuie compensate. Drept urmare, banca poate solicita sau mări suma împrumutului. În cazul în care aveți deja împrumuturi garantate, garanția se va aplica pentru întreaga sumă.

Cu toate acestea, pe de altă parte, o bancă aleasă corect vă va permite să economisiți pe alte elemente de cheltuieli ale contractului de împrumut, care implică suprataxe mari de dobândă. Prin urmare, în cele din urmă, majoritatea costurilor suplimentare vor fi compensate din nou.

Împrumuturile consolidate au fost recent în creștere a cererii, dar înainte de a accepta o astfel de ofertă, ar trebui să vă așezați și să vă gândiți serios - cântăriți avantajele și dezavantajele, calculați riscurile.

Împrumutul consolidat este unul dintre acele servicii bancare, prin aplicarea la care vă puteți simplifica în mod semnificativ viața. Cu toate acestea, există multe capcane pe care trebuie să le cunoașteți în avans și, prin urmare, trebuie să tratați această oportunitate „cu înțelepciune”.

Fiți la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonați-vă la